収入証明不要のカードローン　自営業者(個人事業主)は、収入証明不要(所得証明不要)で、銀行カードローン！

カードローン　自営業者(個人事業主)も収入証明(所得証明)不要、銀行カードローン！

今回は、ちょっとだけ角度を変えて個人事業主(自営)の銀行カードローンについて(重複あり)

一般的に、自営(個人事業主)業者は、サラリーマンよりも

審査が厳しい

そう考えられておりましたが、最近では、それほど差は無くなっております。

近年、もっとも重視されるのは、クレジットヒストリーの方です

クレジットヒストリーというのは、簡単に言えば

あなたのこれまでの支払い実績で

携帯電話の分割購入、電化製品の分割購入、オートローン

住宅ローン、クレジットカード等の支払い実績の事です。

銀行系、信販系、消費者金融系と3系統あり、カードローン申し込み時に

各金融事業者が必ず見に来る情報です(Web上で閲覧)

このクレジットヒストリー(以下クレヒス)は、あった方が良くて

全くないものをホワイトデータといい、カードローン等の審査にかなり不利になります。

逆に、クレヒスがあっても、遅延情報や事故記録などがあると

たとえ現時点では良好でも、著しく不利になります(ネガティブデータorブラックデータ)

このクレヒスは、毎月更新され、2年間で古い情報は消えてゆきます(押し出し)

あとで詳しく書きますが、契約を終了した場合(カードを返した場合など)

最後の2年分の支払い情報は「5年間」残ります。

また、別途、事故情報は5年(ものにより10年)情報機関に残りますので、注意が必要ですね。
※事故情報は、銀行系、信販系、消費者金融系の全てに供用されます

これらを踏まえた上で

正常なクレヒスがある程度積まれている状態であれば

自営業や個人事業主でも、基本的には銀行カードローンの審査に通ります。

そして、銀行系には、総量規制が無いので

各金融機関で定められている限度額までは

収入証明不要で契約する事ができます(一般的には300万円程度までは証明不要)
※収入は自己申告です(若干の誤差は構いませんが、虚偽はやめましょう)

「銀行以外の金融機関は総量規制が存在する」

対して、信販系、消費者金融系は法律により「総量規制」というものが存在しており

年収の1/3以下までしか貸し付けが出来ません。

また、貸付金額が50万円を超える場合、もしくは他社の貸付金額との合算が100万円を超える場合、申し込み者から収入証明書の提供を受けなくてはならない

と、法律で規定されているので、この系統でカードローンを申し込むと

他社借り入れが無くても、50万円までしか収入証明無しで契約は出来ません。

銀行系にしても、ノンバンク系にしても、限度額が高いほど金利が優遇されるので

カードローンの場合、小さな限度額で契約するのは損になります。

また、自営業、個人事業主の場合、限界まで経費で落とし、極力黒字は抑える事が

多いでしょう(グレーゾーンの裏話もあるでしょう)

なので、出来る限り収入証明など提出しないでカードローンを契約したいですね。
(面倒ですしね)

なので、自営業(個人事業主)の場合、営業年数が5年以上あるならば

断然、銀行カードローンで契約しましょう。
(これも若干の誤差は大丈夫)

営業年数が5年未満だと、審査が厳しくなるので、少し待って契約するのも一利あり

ホームページを制作しておくと尚理想的です。
※表札を出しておけば、そのうちgoogleマップや住宅地図でも事業所名が表示されます
そうなれば更に審査に有利になります(1年～2年位で登録されます)

また、事務用電話回線で104登録もある程度有利に働きますが

小規模なら無理する必要は無いでしょう(固定電話自体は絶対にあった方が良い)

自営なら今どきは、とにかく、クレヒスとホームページ＆営業年数5年以上がポイントです。

今、個人事業主になったら
(成功を夢見て、今は流行らない屋台を営みながらのバイト生活でも個人事業主)

仮に既存カードで延滞などを何度かして遅延情報が載ってしまっていても

2年でネガティブ情報は押し出されて消え(カードは解約しないで下さい)

その後、クレヒスを意識して正常に積み重ね、簡単でもホームページを開設しておけば

トータル5年後には、ある程度の限度額で銀行カードローンも、他のクレジットカードも

きちんと持てるという事です(収入証明は不要です)

※何事も、ほんの少しの積み重ねで、ほとんどは解決するものです(^^)

「付録：遅延情報に関して」

一般的に、1度や2度の軽度の遅延(不落ちなど)では、信用情報に遅延情報(Aマーク)は

乗りません(2ヵ月以上遅れると1発で載りますが)

しかしながら、万一、一人暮らしで、入院などをしてしまい、不本意ながら上記状態

となり、信用情報に遅延情報が載ってしまったら

そのカードを解約する場合は、情報が載ってから、2年以上経過してから解約しましょう

そうすれば、遅延情報のマークは、押し出されて、消えてしまいます。
(その会社の社内データには半永久的に残りますが)

もし、押し出されて消える前に、解約してしまうと

その時点の2年分の情報が「5年間」そのまま情報機関に残ってしまうので注意して下さい。